Calculateurs Crédit Immobilier
Acheter un bien immobilier, c'est le projet d'une vie. Et c'est aussi des dizaines de milliers d'euros à anticiper.
Avant même de signer quoi que ce soit, vous avez besoin de savoir : combien ça va me coûter, vraiment ?
Ces calculateurs vous donnent les réponses en 2 minutes : mensualités, frais de notaire, assurance, coût total. Pour que vous sachiez exactement où vous mettez les pieds.
Nos calculateurs immobilier
🏠 Mensualités de Crédit
Calculez vos mensualités selon le montant emprunté, la durée, le taux. Avec coût total du crédit et intérêts.
Calculer →📜 Frais de Notaire
Estimez les frais de notaire pour votre achat immobilier. Neuf (2-3%) vs ancien (7-8%). Barème officiel 2026.
Calculer →🛡️ Assurance Emprunteur
Comparez les coûts d'assurance de prêt. Contrat bancaire vs délégation. Économisez jusqu'à 50% sur 20 ans.
Calculer →Comprendre le crédit immobilier (ce qu'on ne vous dit pas)
Le coût total d'un crédit : bien au-delà des mensualités
Quand vous empruntez 200 000€ sur 20 ans à 3%, vous ne remboursez pas 200 000€. Vous remboursez 265 984€, soit 65 984€ d'intérêts.
Et ce n'est que le début. À ce coût s'ajoutent :
- Frais de notaire : 7-8% du prix (ancien) ou 2-3% (neuf)
- Assurance emprunteur : 0,3 à 0,6% du capital emprunté par an
- Frais de dossier : ~1 000€
- Frais de garantie : hypothèque ou cautionnement (~1-2% du prêt)
Exemple complet :
Prix du bien : 250 000€
Apport : 50 000€
Emprunt : 200 000€ sur 20 ans à 3%
- Mensualités : 1 109€/mois
- Intérêts : 65 984€
- Assurance : ~18 000€ sur 20 ans
- Frais notaire : ~20 000€
- Garantie + dossier : ~3 000€
Coût total réel = 306 984€ (pour un bien à 250 000€)
Durée du crédit : 20 ans ou 25 ans, ça change TOUT
Plus vous empruntez longtemps, plus les mensualités sont basses. Mais plus vous payez d'intérêts.
Exemple : 200 000€ à 3%
- 15 ans : 1 381€/mois → coût total 248 580€ (intérêts : 48 580€)
- 20 ans : 1 109€/mois → coût total 265 984€ (intérêts : 65 984€)
- 25 ans : 948€/mois → coût total 284 388€ (intérêts : 84 388€)
Différence entre 15 et 25 ans : 35 808€ d'intérêts en plus.
Le piège : des mensualités plus basses rassurent, mais vous coûtent cher sur la durée. Si vous pouvez vous permettre 1 300€/mois au lieu de 950€, préférez 15 ans à 25 ans.
Frais de notaire : pourquoi 7-8% dans l'ancien ?
Les "frais de notaire" sont en réalité composés à 80% de taxes reversées à l'État et aux collectivités locales.
Décomposition (achat ancien à 250 000€) :
- Droits de mutation (taxes départementales) : ~5,8% = 14 500€
- Émoluments du notaire (sa rémunération) : ~1% = 2 500€
- Débours (frais avancés : cadastre, hypothèque...) : ~0,5% = 1 250€
- Contribution de sécurité immobilière : 0,1% = 250€
Total : ~18 500€ (soit 7,4%)
Dans le neuf, les droits de mutation sont réduits (TVA incluse dans le prix), d'où des frais totaux de seulement 2-3%.
Assurance emprunteur : la délégation peut vous faire économiser 15 000€
L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire légalement. Mais aucune banque ne vous prêtera sans. Elle garantit le remboursement en cas de décès, invalidité, ou perte d'emploi.
Vous avez deux options :
- Contrat groupe de la banque : Facile mais cher. Taux moyen : 0,35% du capital initial par an. Pour 200 000€ sur 20 ans = 14 000€ total.
- Délégation d'assurance : Contrat externe (concurrent). Taux moyen : 0,15% du capital initial par an. Pour 200 000€ sur 20 ans = 6 000€ total.
Économie potentielle : 8 000€ sur 20 ans.
Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans frais, sans pénalités. La banque ne peut pas refuser si les garanties sont équivalentes.
Taux d'endettement : la règle des 35%
Les banques appliquent une règle stricte : vos mensualités de crédit ne doivent pas dépasser 35% de vos revenus nets.
Exemple :
- Revenus nets : 3 500€/mois
- Capacité d'endettement max : 35% = 1 225€/mois
- Si vous avez déjà un crédit auto (300€/mois) → reste 925€ pour l'immobilier
Astuce : Solder vos crédits conso avant de demander un crédit immobilier peut augmenter votre capacité d'emprunt de 20-30%.
Questions fréquentes
Combien puis-je emprunter avec 3 000€ de revenus mensuels ?
Avec 3 000€ nets/mois et sans autres crédits, vous pouvez emprunter jusqu'à 1 050€/mois (35% de 3 000€). Sur 20 ans à 3%, cela représente environ 189 000€ de capital emprunté. Sur 25 ans : ~215 000€. Mais tout dépend de votre apport, votre reste à vivre, et votre situation.
Quel apport minimum pour un crédit immobilier ?
La plupart des banques exigent au minimum 10% du prix du bien + frais de notaire. Soit environ 15-20% du prix total. Pour un bien à 250 000€, comptez ~40 000€ d'apport minimum. Sans apport, c'est possible mais rare (primo-accédants, dossiers solides).
Peut-on négocier les frais de notaire ?
Non, pour la partie taxes (80% du total). Ces taxes sont fixées par l'État et les départements. Oui, pour les émoluments du notaire (sa rémunération), qui peuvent être négociés à la baisse de 10 à 20% sur certains actes. Mais l'économie reste marginale (~200-500€).
Taux fixe ou taux variable : lequel choisir ?
En 2026, avec des taux autour de 3%, le taux fixe est recommandé pour 95% des emprunteurs. Vous connaissez vos mensualités jusqu'au bout, aucune surprise. Le taux variable peut être intéressant si vous prévoyez de revendre rapidement (< 5 ans), mais c'est un pari sur l'évolution des taux.
Peut-on rembourser son crédit par anticipation ?
Oui, vous pouvez toujours rembourser votre crédit par anticipation (totalement ou partiellement). Attention : des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent s'appliquer, généralement 3% du capital restant dû (ou 6 mois d'intérêts). Certains contrats offrent 10% de remboursement par an sans frais.
Calculateurs complémentaires
Dernière mise à jour : 11 février 2026