Calculateur de Mensualités de Crédit Immobilier
Estimez vos mensualités de prêt immobilier et découvrez le coût total de votre crédit en quelques secondes.
Vos Résultats
Mensualité totale (crédit + assurance)
Répartition du coût total
💡 Estimation indicative : Ce calcul utilise la formule d'amortissement standard (mensualités constantes).
Assurance : L'assurance est calculée sur le capital initial (cotisation constante, méthode la plus courante pour les contrats groupe bancaires). Les contrats d'assurance sur capital restant dû (cotisation décroissante) sont souvent moins chers.
Taux affichés : Source Observatoire Crédit Logement (janvier 2026), moyennes nationales. Les taux réels varient selon profil, apport, et établissement.
Ce calculateur ne génère pas de tableau d'amortissement détaillé.
Ces résultats ne constituent pas un conseil financier ou bancaire. Consultez un courtier ou votre banque pour une simulation complète avec frais de dossier, garantie, et conditions exactes.
Comment calculer vos mensualités de crédit immobilier ?
Le calcul des mensualités d'un prêt immobilier repose sur plusieurs paramètres clés : le montant emprunté, la durée du prêt, le taux d'intérêt et le taux d'assurance. Notre calculateur utilise la formule mathématique standard pour vous donner une estimation précise en quelques secondes.
Les éléments qui composent votre mensualité
Votre mensualité de crédit immobilier se compose de deux parties distinctes :
- Le remboursement du capital et des intérêts : cette partie diminue progressivement votre dette selon un mécanisme d'amortissement dégressif. Au début, vous payez surtout des intérêts, puis la part du capital augmente.
- L'assurance emprunteur : obligatoire pour obtenir un prêt, elle protège la banque en cas de décès, invalidité ou perte d'emploi. Son coût varie selon votre âge, votre santé et les garanties choisies.
Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans à 3,5% avec une assurance à 0,35% :
• Mensualité crédit : 1 160 €
• Mensualité assurance : 58 €
• Mensualité totale : 1 218 €
Quel taux d'intérêt espérer en 2026 ?
Les taux de crédit immobilier varient selon la durée du prêt et votre profil emprunteur. Selon les baromètres récents de l'Observatoire Crédit Logement/CSA (janvier 2026), les taux moyens constatés se situent autour de 3,2% à 3,3% tous profils confondus.
Ces taux sont donnés à titre indicatif et peuvent varier significativement selon :
- Votre apport personnel (idéalement 20% minimum)
- Votre taux d'endettement actuel
- Votre situation professionnelle (CDI, fonctionnaire, TNS...)
- La politique commerciale de chaque établissement
Un courtier immobilier peut négocier des conditions plus avantageuses et comparer les offres de plusieurs banques pour vous.
L'impact de la durée du prêt
Plus la durée de votre prêt est longue, plus vos mensualités sont faibles, mais plus le coût total du crédit augmente. Il est donc essentiel de trouver le bon équilibre entre confort de remboursement et coût global.
• Sur 15 ans : 1 430 €/mois → coût total 57 400 €
• Sur 20 ans : 1 160 €/mois → coût total 78 400 €
• Sur 25 ans : 1 000 €/mois → coût total 100 000 €
Différence de coût : 42 600 € entre 15 et 25 ans !
Conseils pour optimiser votre crédit
- Augmentez votre apport : Un apport de 20% minimum réduit le montant emprunté et améliore votre dossier.
- Comparez les offres : Les taux peuvent varier de 0,5% entre banques, soit plusieurs milliers d'euros d'économie.
- Déléguez l'assurance : Choisir une assurance externe plutôt que celle de la banque peut vous faire économiser 30 à 50%.
- Négociez les frais : Frais de dossier, garantie, pénalités de remboursement anticipé sont souvent négociables.
Questions fréquentes (FAQ)
La règle générale est que vos mensualités de crédit ne doivent pas dépasser 35% de vos revenus nets mensuels. Cette limite inclut tous vos crédits en cours (voiture, consommation, etc.).
Oui, dans certains cas. Vous pouvez renégocier votre prêt si les taux ont baissé, faire un rachat de crédit, ou moduler vos mensualités si votre contrat le prévoit (option de modulation à la hausse ou à la baisse).
Absolument. L'assurance emprunteur représente entre 20% et 30% du coût total du crédit. Ne pas l'inclure fausserait complètement votre budget réel.
Le taux fixe reste identique pendant toute la durée du prêt, vous garantissant des mensualités stables. Le taux variable évolue selon un indice de référence et peut donc augmenter ou diminuer. En période d'incertitude, le taux fixe est généralement préférable.
Au début du prêt, vous remboursez principalement des intérêts. Progressivement, la part du capital augmente. C'est ce qu'on appelle l'amortissement dégressif. Par exemple, sur un prêt de 20 ans, les 5 premières années servent surtout à payer les intérêts.
🏠 Complétez votre projet immobilier
Votre crédit immobilier n'est qu'une partie du budget total. N'oubliez pas d'anticiper les frais de notaire et le coût de l'assurance emprunteur obligatoire.
Sources et références
Taux et barèmes basés sur les données officielles en vigueur (février 2026) :
Observatoire Crédit Logement / CSA, Banque de France,
Service-Public.
Les calculs utilisent la formule standard d'amortissement : M = C × (t / (1 - (1 + t)^-n))
où M = mensualité, C = capital, t = taux mensuel, n = nombre de mois.
Ces résultats ne constituent pas un conseil financier.
Pour une simulation officielle, consultez un courtier ou votre établissement bancaire.
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Dernière mise à jour : Février 2026
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